元大壽:人生不同階段 年終3建議

農曆年腳步接近,上班族引頸期盼年終獎金。元大人壽建議,在扣除必要支出後,善用年終獎金規畫個人或家人的醫療、退休與壽險保障,達到財富累積與保障增值的雙重效果,未來生活也才能安心又輕鬆。由於人生階段不同的需求,元大人壽針對3大族群提出建議

元大人壽表示,尚未結婚的單身族或不婚的頂客族,一般而言經濟負擔較輕,但也因為缺乏另一半扶持與照料,因此單身者首要「保障」自己。元大人壽建議,可考慮「還本型意外險」及「實支實付醫療險」,同時兼顧意外險、壽險及醫療的三重保障,期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。另外「實支實付醫療險」更是健保以外的危機幫手。只要在限額內,醫療費用憑收據實報實銷,包含病房費、手術差額都能獲得理賠,補足自費醫療的缺口。

第二類是上有父母、下有子女的「三明治族群」。元大人壽表示,此族群特色是經濟壓力較重,正處於人生中承擔極大風險的階段,因此應以滿足家庭保障為優先,以家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。建議投保「增額型壽險」及「殘扶險」。

「增額型壽險」利用保額逐年成長的特性,提高壽險保障,來減緩通貨膨脹的影響,保障與財富同時增值。「殘扶險」可補足醫療險的缺口,預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊,為家庭保障提供一道更穩固防護網。

第三類是「準退休族」,這階段孩子已逐漸經濟獨立,房貸、車貸也快繳清,重擔減輕許多。元大人壽建議,應以醫療險為首要考量,有多餘資金時,可拿來規畫退休金,除挑選長期性、穩健型及低風險的理財工具外,建議可以撥出一部分金額投保以美元計價「利率變動型增額還本」保單,部份保單,自第一保單年度末起每年都有機會享有「增值回饋分享金」。市場普遍看好美元走強可能性,建議把握機會透過美元保單來增加保障,並將資產做多幣別的配置,資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。

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