澳幣利率低 境內結構保單無法開賣

澳洲基準利率低落,壽險業澳幣境內結構保單」因而無法開賣。自去年底到今年初,已有7家壽險公司獲金管會保險局核准,可開賣境內結構保單,但至今沒有公司推出這項商品,主因怕投資報酬率太低,乏人問津。

所謂結構保單,即壽險保單連結到結構債(連動債)。雖然雷曼風暴後,投資人聞結構債變色,但結構保單有到期保本及配息特色,仍被穩健投資人青睞。

保險局已陸續核准法國巴黎人壽、中國信託人壽、三商美邦、富邦、新光、國泰及合作金庫人壽,可銷售境內結構型商品,但至今無公司開賣。根據保險局規定,已核准銷售的保單,若半年內不銷售,就失效,保險公司須重新申請,才能開賣

壽險業者說,7家公司的境內結構保單,都以澳幣計價,但澳幣基準利率在2.5%歷史低點,投資標的報價太差,業者至今找不到好的時機點銷售;若此時推出,民眾購買後,估計這些保單7年滿期報酬率僅2.25%,但民眾到銀行存澳幣,1年定期存款利率就有2.5%,保單報酬率馬上被定存利率打敗。

境內結構保單因為要課稅,也讓賣相變更差。壽險業者表示,民眾投資境外結構保單,無須課稅,但購買境內結構保單,卻要繳10%分離課稅。

雖然「境內結構保單,可能榮登近年賣相最差的保單之一,但壽險業者認為,以過去「境外」結構保單受歡迎程度,若澳幣利率反彈,未來還是有機會開賣,且境內、外結構保單都有到期保本特色,不像一般投資型保單須自負盈虧。

另外,英商巴克萊銀行去年底遭金管會重罰,1年內不得進行新種業務,據了解,原先與巴克萊合作發行結構保單的兩家壽險公司,近期也打算將合作對象換成瑞士銀行,免得今年內都無法開賣結構保單

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