《金融股》3族群年終投保,元大人壽獻策

農曆年的腳步愈來愈接近,上班族最引頸期盼的莫過於年終獎金。而對於這筆資金的運用,民眾各有各的規劃。元大金(2885)旗下元大人壽建議,在扣除必要支出後,善用年終獎金規劃個人或家人的醫療、退休與壽險保障,達到財富累積與保障增值的雙重效果,未來生活也才能安心又輕鬆。

 由於人生各階段有不同的需求,元大人壽針對三大族群提出建議。元大人壽表示,尚未結婚的單身族或不婚的頂客族,一般而言經濟負擔較輕,較能有充裕的資金,但也因為缺乏另一半的扶持與照料,因此單身者首要「保障」自己。元大人壽建議,考量因意外或疾病所導致的風險,因此在保險的規劃上,可考慮「還本型意外險」及「實支實付醫療險」,不但同時兼顧到意外險、壽險及醫療的三重保障,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。另外,「實支實付醫療險」更是健保以外的危機幫手。元大人壽指出,實支實付目的就是轉嫁健保未給付的部份,只要在限額內,醫療費用憑收據實報實銷,包含病房費、手術差額都能獲得理賠,補足自費醫療的缺口。

 第二類是上有父母、下有子女的「三明治族群」,台灣在人口高齡化與少子化的情況加劇後,加入三明治行列的民眾恐只增不減。元大人壽表示,此族群的特色是經濟壓力較重,正處於人生中承擔極大風險的階段,因此保單的規劃上應以滿足家庭的保障為優先,以家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。因此建議投保「增額型壽險」及「殘扶險」。「增額型壽險」的特色除享限期繳費終身保障外,利用保額逐年成長的特性,提高壽險保障,來減緩通貨膨脹的影響,保障與財富同時增值。而「殘扶險」則可補足醫療險的缺口,提供保戶因意外或疾病造成長期失能的醫療費用,預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊,為家庭保障提供一道更穩固的防護網。

 第三類則是即將退休的「準退休族」,這階段孩子已逐漸經濟獨立,房貸、車貸也快繳清,重擔減輕許多。元大人壽建議,應以醫療險為首要考量,並正視伴隨年齡而增加的醫療需求,以避免未來醫療開支蠶食退休金。在做好醫療、照護的規劃後,有多餘的資金時,則可拿來規劃退休金,除挑選長期性、穩健型及低風險的理財工具外,建議可以撥出一部分金額投保以美元計價的「利率變動型增額還本」保單,這類型的保單,不僅提供壽險保障功能,更可穩健累積退休金;部份保單,自第一保單年度末起,每年都有機會享有「增值回饋分享金」。而且美元流通性和穩定性相對較高。再者,市場普遍看好美元後續長期走強可能性,因此建議民眾把握機會透過美元保單來增加保障,並將資產做多幣別的配置,資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。

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