新壽:小資女年終建議投資型保單

新光人壽建議年終獎金不管領多領少,都應及早進行保險理財相關規畫,才能避開薪資漲幅跟不上財務需求增長速度的窘境。尤其是小資女新壽建議需要壽險保障但預算有限的人可購買投資型保險商品,用低保費建構高保障。

新壽表示,扣除掉理債還款 (如信用卡款、房貸)、家庭支出(如紅包錢、水電雜費)等,新壽建議預留年終獎金的10-30% 用於保險規畫,可以優先考慮兼顧「保障」、「中長期投資」及「資產配置」等優勢的投資型保險商品。

另外,新壽提醒雖然投資型保險商品具有繳費彈性的特色,但因其保單帳戶價值會隨投資績效高低起伏,甚至降低為零,此時若未再繳付保險費,該保單會因而停效。想要持續擁有保障,仍以定期繳交保險費為宜。

類全委投資型保單之投資部分由保險公司全權委託專業機構進行投資管理,但投資有一定風險,民眾在選擇連結投資標的時,可觀察代操機構過去的操盤績效,並採定期定額投入資金以分散風險。

在購買投資型保單前,除了充分了解商品內容之外,保戶也要考慮自身承受信用及市場價格等風險的能力,才能減少日後爭議,投資型保單之收益分配或對應的報酬率並無保證,保戶須自行承擔投資盈虧,保戶仍需特別留意。

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